Im Internet findet man unendlich viele Websites, die versuchen, den effektiven Jahreszins in all seiner Komplexität darzustellen. Dabei kommt dann auch schon mal ein mehrere Seiten langer Aufsatz zustande, der den Verbraucher am Ende mit mehr unbeantworteten Fragen als zuvor zurücklässt.

Grundsätzlich sollte stets unterschieden werden zwischen dem Nominalzins und dem effektiven Jahreszins. Beim Nominalzins handelt es sich um den festgelegten Zins, den ein Kreditnehmer an den Kreditgeber für den Zeitraum eines Jahres zu zahlen hat.

Der effektive Jahreszins bezieht sich hingegen auf die Gesamtkosten, die im Rahmen eines Kredites pro Jahr anfallen. Zusätzlich zum Nominalzins können z.B. versteckte Kosten im Vertrag enthalten sein, welche dann für die Berechnung des effektiven Jahreszinses mit einbezogen werden müssten.

Sicherlich ist es gut, wenn man im Idealfall selbst seinem eigenen Bankberater erklären kann, wie der effektive Jahreszins im Detail berechnet wird. Bei einer 0% Finanzierung stellt sich in Bezug auf den effektiven Jahreszins jedoch generell nur eine einzige Frage: Gibt es ihn oder gibt es ihn nicht?

Mit anderen Worten: ist im Vertrag von weiteren Kosten die Rede (z.B. im Kleingedruckten), so wird der effektive Jahreszins niemals bei 0,0% liegen, auch wenn der Nominalzins 0,0% beträgt.

Eine echte 0% Finanzierung verzichtet auf einen effektiven Jahreszins

Wenn man sich seinen aktuellen Wunsch über eine Null Prozent Finanzierung erfüllen will, so sollte man stets darauf achten, dass der effektive Jahreszins tatsächlich auch nur 0,0% beträgt.

Immer wieder trifft man im Einzelhandel, aber auch in Online Shops auf Finanzierungsangebote, die vermeintlich eine 0% Finanzierung anpreisen. Im Endeffekt beträgt jedoch oft nur der Nominalzins 0,0%, was, wie oben beschrieben, noch lange kein Garant dafür ist, dass der Kredit auch kostenfrei ist.

So warb z.B. bis vor einiger Zeit ein bekanntes Möbelhaus mit einer 0%-Finanzierung. Für die Inanspruchnahme dieses Angebotes musste jedoch extra eine spezielle Kundenkarte zum Preis von 19€ beantragt werden. Bei Finanzierungbeträgen unterhalb von 500€ kam somit schnell ein effektiver Jahreszins von 4-5% zustande.

Fazit: Wenn das Kleingedruckte genauestens studiert wurde und der effektive Jahreszins tatsächlich 0,0% beträgt steht dem Ratenkauf so gut wie nichts mehr im Wege!